Laenu Refinantseerimine - Kogu info laenu refinantseerimiseks


Laenu Refinantseerimine - kuidas refinantseerida laenu kui olete sattunud makseraskustesse



Mida tähendab laenu refinantseerimine?



Kui õlul on mitmeid kulukaid laenukohustusi, mille intressimäärad käivad üle jõu, siis võib laenu refinantseerimine olla otsitud lahendus.

Laenu refinantseerimine tähendab sisuliselt uue laenu võtmist. See uus laen on tavaliselt hüpoteeklaen, mida saab võtta kinnisvara tagatisel ning kipub olema pisut suurem kui keskmine väike- või kiirlaen.

Uus laen on summas, mis võimaldab tasuda kõik olemasolevad laenukohustused ning seega saab tasuda edaspidi üksnes ühte laenu. Kõik oma vanad võlad ja mured saad tänu refinantseerimisele lahendatud!

Räägime alljärgnevalt lähemalt, kuidas seda teha ning millal on refinantseerimine mõistlik lahendus (see ei pruugi alati olla väljapääs, seega pane tähele!).

Miks refinantseeritakse laene?


Uus refinantseerimise põhimõttel võetud laen on enamjaolt tunduvalt madalama intressiga ning seetõttu on võimalik hoida kokku kiirlaenude intressimääradelt, mis muidu koormaksid rahakotti.

Samuti on mugavam tasuda ühte laenumakset, mitte mitut, seega muutub rahaasjadega majandamine mugavamaks ning igakuised kulutused madalamaks, kuna enamjaolt on uue laenu kuumakse madalam, kui varasemate väikelaenude kuumaksed kokku.

Parim uudis – Eestis on mitmeid refinantseerimislaene! Leiad kõige levinumad võimalused ülalpool olevast refinantseerimislaenude võrdlustabelist, kus oleme reastanud Eesti parimad refinantseerimislaenud.

Millal tasuks laene refinantseerida?


Laenu refinantseerimine on küll väga mugav ja paindlik võimalus oma rahaasjade korda ajamiseks, kuid teatud puhkudel ei pruugi laenu refinantseerimine olla parim valik.

Kuna refinantseerimislaenude näol on tegemist tavaliselt suuremate laenudega, ei ole see kindlasti kohustus, mida tasuks endale niisama kergelt võtta – vahel ei pruugi refinantseerimislaen olukorda aidata, vaid teeb majandusliku olukorra hoopis halvemaks.

Laenu refinantseerimise soovi korral mõtle järgnevatele asjaoludele.

Kas intressimäärad on tõesti niivõrd palju soodsamad?

Uue laenu intressimäär peaks olema tunduvalt madalam kui olemasoleva laenu intress.

Laenu refinantseerimise puhul kehtib üks oluline reegel, mis peaks olema esmane kaalukauss: ära võta kunagi samaliigilist laenu vana laenu tagasi maksmiseks, näiteks ei tohiks asendada ühte kiirlaenu teisega või ühte väikelaenu teise väikelaenuga.

Põhjus on lihtne: samaliigilistel laenudel ei ole oluliselt erinevad tingimused ning seetõttu ei kaasne uue laenuga majanduslikult positiivne efekt. Refinantseerimisel peaksid siiski rahaliselt võitma, mitte tekitama täpselt sama laenu asemele.

Uus laen tasuks võtta siis, kui uue laenu intressimäär on niivõrd soodsam, et hoiad kokku intressikuludelt.

Tavaliselt tekib selline efekt siis, kui asendada kõrge intressiga kiirlaenud hüpoteeklaenuga – intressivahed võivad olla lausa 10%! Enamike kiirlaenude intressid jäävad 40% lähedale, samas hüpoteeklaenude intressid on tavaliselt 15% ringis.

Samuti on paljude kiirlaenude ennetähtaegsel tagastamisel võimalik tasuda vähem intresse, kuna tasuda tuleb intresse üksnes selle ajaperioodi kohta, mil laenusummat kasutati. Seega, mida varem maksad laenu tagasi, seda vähem maksad intresse!

Igakuised laenumaksed on tüütud?

Praegu on mitmeid erinevaid pisikesi laenukohustusi, mille haldamine ja igakuine tasumine on katsumus?

Juba 2-3 väikese laenu haldamine võib muutuda keeruliseks ning mitme erineva kiirlaenu intressid kokku on pika perioodi jooksul väga kulukad.

Sellises olukorras tasub mõelda refinantseerimisele, mis võimaldab tasuda üksnes ühte laenu igakuiselt, seega jääb ära igakuine sabistamine erinevate laenumaksete tegemisega.

Vaja raha igakuisesse eelarvesse?

Sa soovid vähendada oma igakuiseid kulutusi ning otsid võimalust madalama laenumakse saamiseks?

Uus refinantseerimislaen võimaldab tihti saada laenu pikemale perioodile kui olid su varasemad laenud ning see tähendab, et ka igakuine laenumakse väheneb.

Nii saad sa lõppkokkuvõttes tasuda mitte üksnes vähem intresse, vaid saad pisut ruumi oma igakuisesse eelarvesse.

Kas refinantseerimine on tõesti soodsam?

Laenu refinantseerimine ei ole mõttekas siis, kui uue laenu ja vanade laenude kogukulukus ei ole väga erinev.

Kuna refinantseerimislaenud on peaaegu alati hüpoteeklaenud, on laenu taotlemisega seotud palju erinevaid lisakulusid: kinnisvara hindamine, notaritasud, riigilõiv, lepingu sõlmimise tasud.

Kõik need võivad küündida sadadesse eurodesse, mistõttu ei ole refinantseerimislaenu taotlemine eriti kasulik kui laenusummade kogukulukus pole radikaalselt erinev. Seepärast peaksid enne laenu võtmist väga hoolikalt arvutama, kas uus laen oleks tõesti soodsam.

Kui sul on tunne, et olemasolevad laenukohustused hakkavad üle jõu käima, siis on igal juhul mõistlik taotleda refinantseerimislaen enne, kui tekivad makseprobleemid või võlgnevused. Refinantseerimislaen aitab ennetada makseprobleeme ning võimaldab vähendada igakuiseid kuumakseid mugavalt.

Refinantseerimist puudutavad tingimused



Refinantseerimislaenu taotlemine toimub täpselt samamoodi nagu tavalise laenu puhul, ent silmas tuleks pidada, et refinantseerimislaenud on peaaegu alati tagatisega laenud, enim levinult hüpoteeklaenud. Enamus meie nimekirjas olevaid laenupakkumisi on just nimelt hüpoteeklaenud.

Siin on mõned olulisemad omadused, mida peaksid arvestama:

1. Kuna refinantseerimislaene taotletakse tavaliselt majandusliku kitsikuse tõttu, on laenuandjal vaja garanteerida mingi vahendiga laenusumma tagasi saamine, samuti on laenusummad tavaliselt üsna kopsakad, seega ei ole refinantseerimislaenud tagatiseta.

2. See-eest on aga kõik refinantseerimislaenud soodsama intressiga kui väikelaenud, mis on samuti sarnane tavalisele tagatisega laenule.

3. Kui soovitud refinantseerimislaen on tagatisega laen, tuleb tagatisvara hinnata ja esitada muud vajalikud dokumendid laenu saamiseks.

4. Vahel piisab laenu saamiseks ka käendajate olemasolust, sel juhul on vaja ka käendajate kirjalikku nõusolekut laenu saamiseks.

5. Mõnel puhul oleneb tagatise vajadus summast: näiteks on Bigbankist võimalik saada refinantseerimislaenu ilma tagatiseta kuni 7000 euro suuruses, üle selle summa on vajalik kas kinnisvaratagatis või käendajad.

6. Refinantseerimislaenu saab taotleda iga inimene, kellel ei ole maksehäireid ning kelle sissetulek on piisav, et laenusummaga toime tulla.

7. Erinevalt tavalisest laenust on refinantseerimislaenu korral olulisem eelkõige sissetuleku olemasolu – kuna laen on mõeldud teiste laenude katmiseks, ei võeta arvesse olemasolevaid laenukohustusi.

8. Vajalik on aga igakuise püsiva sissetuleku tõestamine ning igakuine sissetulek peaks olema minimaalselt 300 euro ringis, olenevalt konkreetsest laenuandjast.

9. Ka vanuse osas võib olla eritingimusi – mõned laenuandjad väljastavad refinantseerimislaenu alates 21. või 22. eluaastast. Lisaks ei tohiks laenutaotleja olla laenu viimase tagasimakse ajaks vanem kui 75-aastane.

Kuidas taotleda refinantseerimislaenu?



Laenu taotlemine on väga lihtne: esmalt tuleb valitud laenufirma veebilehel täita laenutaotlus koos oma sissetuleku tõestusega.

Peale laenutaotluse tegemist vaadatakse taotlus läbi ning antakse teada laenuotsusest. Positiivse otsuse korral tuleb enda isikut tuvastada Omniva postkontoris või laenuandja kontoris ning juhul, kui taotlesid tagatiseta laenu, laekub laenusumma peale isikutuvastuse tegemist su arvelduskontole peaaegu koheselt.

Tagatisega laenu korral on enne laenusumma saamist vaja veel teha ka toimingud tagatisvara seadmiseks: tellida kinnisvara hindamisakt ja leppida kokku notariaeg hüpoteegi seadmiseks. Refinantseerimislaenu saamine ei tohiks aga võtta rohkem kui mõned päevad kuni nädal.

Laenu refinantseerimiseks vaata lähemalt selle lehe ülaosas olevaid laenuandjaid, klõpsa tabelis olevatel nuppudel, et suunduda laenuandja kodulehele ning täida seal juba taotlus, et saada oma olemasolevad laenud hõlpsalt refinantseeritud.